Аренда vs Ипотека — когда брать и когда ждать

Модель считает (1) месяц, когда вы впервые можете взять ипотеку (накопления ≥ минимум для взноса), и (2) месяц, когда выгоднее перестать снимать и покупать. «Выгода» = аренда до покупки + проценты по ипотеке. Тело кредита и стоимость квартиры считаются вашим активом и не входят в «потери».

Вводные параметры
% каждые 6 месяцев (ступенчато, с компаундом)
Калькулятор платежа
Если меняете срок/ставку/сумму — платеж пересчитывается; если меняете платеж — пересчитывается срок.
+€ в год (ступенчато: раз в 12 месяцев)
Ограничение по платёжеспособности
Чтобы выбор «короче ипотека выгоднее» не уходил в абсурд (1 месяц), модель ограничивает ежемесячный платёж.
По умолчанию максимум = аренда + откладываю в месяц, можно изменить вручную.
Принципы:
  • Накопления растут линейно: S(t)=S0+save·t.
  • Покупка возможна, когда S(t) ≥ price·dpPct.
  • При покупке вы кладёте на взнос все накопления (до цены): loan = price - min(S(t), price).
  • Выбирается самый короткий срок ≤ maxYears, при котором платёж ≤ payCap. Если не найден — используется maxYears и пометка «платёж выше лимита».
Результаты
Таблица сценариев (первые 24 месяца после возможности)
Дата покупки Накопления Цена (на дату) Взнос мин Кредит Срок Платёж/мес Проценты Аренда до «Потери» Δ к лучшему
«Потери» = аренда до покупки + проценты по ипотеке. Если вы хотите учитывать рост цены недвижимости/аренды/доходность инвестирования — это отдельные параметры, их можно добавить.